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【事業計画書・例】元・銀行員直伝!今すぐ使える正しい書き方はこれ!

会社を起業した時に「事業計画書」が必要って言われますけど、なぜ必要なのでしょうか。
起業にお金が必要になるとき、銀行や公庫からお金を借りますよね。

そうなんです。

事業にお金を貸してもらえるように
きちんと事業内容を説明するために、事業計画書は必要なのです。

(もちろん、自分の事業を見直す意味もあります。)

とすると、どんな事業計画書が良い事業計画書なのでしょうか。
お金を貸す側からすれば、貸したお金がちゃんと返ってくるかどうかを見たいですよね。

バラ色の絵を書いても、それを見た人が本当に出来るの?と思ってしまうような事業計画書では
お金を貸す側は不安です。

大切なことは

  1. 事業内容が具体的であって、顧客数・売上・利益などが数字で示されていること
  2. その事業スタートにあたって、事前に調査・テストをしていて実績を得ていること
  3. お金を借りて返済するまでの間のキャッシュフローが確保できる計画になっていること

です。

では詳細を見ていきましょう。

事業計画書の書き方

 

 

事業計画書には「見やすい書き方」というものがあります。
パワーポイントで作成することが多いと思いますが、以下が基本的な構成です。

事業の概要(エグゼクティブサマリー)

まず事業内容が簡潔に説明されていて、
見た人がすぐわかるようになっていないと良い事業計画書
とは言えません。

長々と書いてあるけど、今回どんなことをやっていくんですか?という疑問を持たれないように
簡潔に記載しましょう。

この部分はいったん事業計画書全部を書き上げた後に、サマリーとして書いた方が上手に
まとめられます。

 ワンポイントアドバイス

事業の概要(エグゼクティブサマリー)を書く時にありがちなのが、
自分にしか理解できない内容となってしまうことです。
事業計画書は自分が読むものではありませんので、誰が見ても理解できるように書く必要があるでしょう。
かといって、ダラダラ書くようなものでもありませんので、シンプルかつ明朗に書くことが大切です。
ほかの人に読んでもらって、意味が分かるかチェックしておきましょう。

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会社概要

新たに起業するわけですから、お金を貸す側は、そもそもその会社自体を知りません。
個人で言えば自己紹介をイメージして下さい。

どんな会社かを説明するために創業/設立、株主、経営方針、業種など会社の基本情報を
記載しましょう。

 ワンポイントアドバイス

会社概要も事業の概要と同様に、ほかの人が見て分かるということが大切です。
もしもあなたが自己紹介をする時に、その内容が不明瞭であれば、結局あなたがどんな人なのか、
誰にも分かってもらうことができません。
会社概要を書く時にも、それと同じで、読んだ人が会社の概要を分かってくれることが重要なので、
書くことよりも伝えることを意識しましょう。

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市場分析

  • 市場動向、産業分析、ニーズの存在といった(外部環境の分析)
  • 自社の強みと弱み(自社の分析)

になります。

 ワンポイントアドバイス

事業計画書を書く時に、市場分析は事業の成否を決めるほど重要な項目です。
その事業が成功するかどうかは、
市場にあった商品を提供したりサービスを提供しているかが肝なのです。
自分の事業がどういう市場にいるのか、その中でどういうポジショニングをしていくのか、
その指針となるでしょう。
自分が市場を理解できているかというおさらいの意味でも、しっかると記入する必要があります。

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商品/サービス

どんな商品・サービスをこれから売っていくのか、簡潔に記載して下さい。
今までにない商品やサービスであれば特にわかりやすい記載が必要です。

 ワンポイントアドバイス

商品とサービスは、これから売り上げを上げて行く根拠となります。
商品やサービスが凡庸であれば、大手の中に埋没することでしょうし、
商品やサービスが個性的なものであれば市場を切り開ける可能性もあります。
いずれにせよ、他社と差別化しているところや、自社ならではの強みを記載できると
融資に有利に働くかと思います。

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事前調査

事前アンケートや商品・サービスをテスト導入して、どのような結果が得られているかなど、
具体的な事実を記載しましょう。

マクロ分析も重要ですが、もっとも重要な部分は
ニーズが把握出来ていて実際に商品・サービスのテストをした結果を数字で示せることです。

これがあれば、事業計画書を見た人も、
「事業スタート前とはいえ、確かな感触を得ている」と感じ、信頼感が増します。

 ワンポイントアドバイス

事前アンケートや商品・サービスをテスト導入は、客観性を担保する必要があります。
たとえば、偏った年齢や僥倖の人だけでアンケート調査をしたところで、
そのデータには信憑性がありあせん。
サービスのテスト導入も、本番で上手く行くか分からなくなります。
これからターゲットとする層に対して、客観性を意識したアンケート調査やテスト導入をしましょう。

 

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営業戦略

当初仮説をもとに設計した商品・サービスを5.の事前調査で検証した結果、
どういう顧客をターゲットとし、どのような戦略で進めていくのかを記載しましょう。

  1. 対象顧客(どんな顧客をターゲットとしているか、それは何故か-事前調査の結果を踏まえて)
  2. 販売ルート・サービス提供方法(どういうルート・方法で商品・サービスを提供するか)
  3. 共同実施者や提携先、関係者
    (一緒に事業を行う人、協力者や利害関係者ー事業を支えてくれる外部協力者がいれば信頼が
    上がる)
  4. 宣伝・告知方法(今回の事業をどのようにして世間に知ってもらうか)

当たり前のことですが、計画は実行できることが重要です。
ということは、
計画で「これなら実行できそう」と作成当事者はもちろん、客観的にも思える内容であることが必要です。

4.の市場分析と事前調査の結果、いい感触を得たので、こういうかたちで進めていきたい、
というように無理なくストーリーを描けるのがベストです。

 ワンポイントアドバイス

営業戦略は、場合によってはストーリー性が必要なこともあります。
事業計画書を書く人は、短期的な営業戦略を書き記し、結果的に絵に描いた餅となることがありますが、
長期ビジョンを描いた上で、そこから逆算した営業戦略が大切す。
相手にストーリーが伝われば、より具体性と将来性のある事業とみなされることもありますので、
臨場感のあるストーリー戦略を立てましょう。

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売上計画とキャッシュフロー計画

具体的に数字で示す部分です。
年度ごとなど各期間ごとに作成します。

メインは利益なので売上と利益の計画を作成します。顧客数の推移から売上、利益を記載します。
絵に描いた餅にならないように数字の根拠を示します。

そしてキャッシュフロー計画を作成します。
ここで借入が必要となる時期、金額も記載します。

いったん資金不足となる時期があるものの、お金を借りてカバーした後、事業の発展によって
資金が潤沢になって借りたお金を返済できる計画にします。

 ワンポイントアドバイス

事業をしている経営者は、例外なくキャッシュフローに奔走することとなります。
たとえ売上が立っていたとしても、支払日と入金日のアヤによって黒字倒産する会社もあり得ます。
そのようなことを防ぐために、売上計画とキャッシュフローは特に入念に立てる必要があるため、
何度も見直しながら、抜かりなく計画しておきましょう。
もちろん、その内容を分かりやすく事業計画に記載するのも重要です。
その結果、説得力の高い計画書となるでしょう。

 

◎売上計画ってどうやって作成するの?
 ◎キャッシュフローを立てるのに、どんな表があると良いんだろう?
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事業計画書を通じて考えておくべきこと

せっかく事業計画書を作るのであれば、事業計画書自体の作成を目的とせず、
事業計画書を事業のチェックシートのような感覚で作成していくと良いでしょう。

今まで頭の中で考えていた事業を、具体的に計画書に盛り込んでいくと
ほかのやり方をした方が上手く行きそうな場合や、さらに良いアイデアが生まれる場合もあります。
事業計画書作成をきっかけに、事業計画自体の精度を高めることが大切です。

本当にその事業をやっていきたいのか

事業計画を立てている時には、「できる」という判断基準で立てている場合があります。
しかし、事業というものは、「やりたい」という思いが大切です。
やりたいことでなければ、もしも試練が訪れた時に乗り越えることが難しくなります。

しかし、自分がやりたいと思って始めた事業であれば、どのような試練にも打ち勝つことができるでしょう。
事業計画を書きながら、本当にその事業をやっていきたいのか、自問自答することが重要です。

その事業に将来性と発展性があるのか

その事業に将来性や発展性があるのかも見極めましょう。
事業計画書を書いた段階では、何となく上手く行きそうな気がしていたとしても
その先が事業計画通りに進むとは限りません。

10年後にこの世から消えそうな業界や、すでにレッドオーシャンンとなっている業界では、
将来性や発展性が見込めません。その時に共倒れとなるリスクが高いでしょう。

一方、これから伸びそうな業界や、イノベーションを起こせそうな事業内容であれば、
将来性や発展性を期待できます。そのような視点で事業計画を書くことも心がけましょう。

事業計画書の見本

だいたいの流れはつかめましたでしょうか。
ここで、実際の事業計画書を見てみましょう。

事業計画の見本は以下のようなものです。(ダウンロードもできます)

<事業計画書サンプル>

これはフラワーアレンジメント教室開業の事業計画書ですが、内容が具体的でわかりやすく
なっていますね。

最初にまとめがあってわかりやすいことと、市場分析から始まって、
全体がスートーリーのように流れていて読みやすいように構成されています。

事業計画書のテンプレート

それでは、実際にテンプレートに沿って事業計画書を作成する練習をしてみましょう。

(下のリンクからダウンロードできます)

<事業計画書テンプレート>

 

最初のページは事業の概要ですが、この部分はまとめとして、計画をひととおり作成し終わった
最後に作成しましょう。

次に会社概要です。ここは会社紹介を書きましょう。

それから次に市場分析、そして商品・サービスと続いて、ではどうやって販売していくのかが
その次、実際にテストしてみた結果がその後に来ます。

その結果をもって数字の根拠ができて、売上計画、キャッシュフロー計画につながるという流れです。

まとめ

いかがでしたか?
事業計画書ってそんなに難しいものではありません。

自分の事業をわかりやすく人に伝えるものです。

そのためには、

  • 事業内容、計画が実行できることとその根拠、
  • そして売上、利益が増えてお金を借りても返済できること

を、物語のようにストーリーで説明できればいいのです。

一度テンプレートを埋めてみて下さい。
きっとご自身の事業の未来が見えてくると思いますよ。

 

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仕事と楽しさの関係性について紹介したいと思います。

 

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山岸 宗弘

山岸 宗弘

メガバンク勤務時代は審査部や国際部門に所属。その後商社や外資系企業等で人事責任者。趣味は読書。

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