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【ひな型付き】事業計画書の書き方はこれが正解!元・銀行員が教えます

会社を起業した時に「事業計画書」が必要って言われますけど、なぜ必要なのでしょうか。
起業にお金が必要になるとき、銀行や公庫からお金を借りますよね。

そうなんです。

事業にお金を貸してもらえるように
きちんと事業内容を説明するために、事業計画書は必要なのです。

(もちろん、自分の事業を見直す意味もあります。)

とすると、どんな事業計画書が良い事業計画書なのでしょうか。
お金を貸す側からすれば、貸したお金がちゃんと返ってくるかどうかを見たいですよね。

バラ色の絵を書いても、それを見た人が本当に出来るの?と思ってしまうような事業計画書では
お金を貸す側は不安です。

大切なことは

  1. 事業内容が具体的であって、顧客数・売上・利益などが数字で示されていること
  2. その事業スタートにあたって、事前に調査・テストをしていて実績を得ていること
  3. お金を借りて返済するまでの間のキャッシュフローが確保できる計画になっていること

です。

では詳細を見ていきましょう。

事業計画書の書き方

 

 

事業計画書には「見やすい書き方」というものがあります。
パワーポイントで作成することが多いと思いますが、以下が基本的な構成です。

事業の概要(エグゼクティブサマリー)

まず事業内容が簡潔に説明されていて、
見た人がすぐわかるようになっていないと良い事業計画書
とは言えません。

長々と書いてあるけど、今回どんなことをやっていくんですか?という疑問を持たれないように
簡潔に記載しましょう。

この部分はいったん事業計画書全部を書き上げた後に、サマリーとして書いた方が上手に
まとめられます。

会社概要

新たに起業するわけですから、お金を貸す側は、そもそもその会社自体を知りません。
個人で言えば自己紹介をイメージして下さい。

どんな会社かを説明するために創業/設立、株主、経営方針、業種など会社の基本情報を
記載しましょう。

市場分析

  • 市場動向、産業分析、ニーズの存在といった(外部環境の分析)
  • 自社の強みと弱み(自社の分析)

になります。

商品/サービス

どんな商品・サービスをこれから売っていくのか、簡潔に記載して下さい。
今までにない商品やサービスであれば特にわかりやすい記載が必要です。

事前調査

事前アンケートや商品・サービスをテスト導入して、どのような結果が得られているかなど、
具体的な事実を記載しましょう。

マクロ分析も重要ですが、もっとも重要な部分は
ニーズが把握出来ていて実際に商品・サービスのテストをした結果を数字で示せることです。

これがあれば、事業計画書を見た人も、
「事業スタート前とはいえ、確かな感触を得ている」と感じ、信頼感が増します。

営業戦略

当初仮説をもとに設計した商品・サービスを5.の事前調査で検証した結果、
どういう顧客をターゲットとし、どのような戦略で進めていくのかを記載しましょう。

  1. 対象顧客(どんな顧客をターゲットとしているか、それは何故か-事前調査の結果を踏まえて)
  2. 販売ルート・サービス提供方法(どういうルート・方法で商品・サービスを提供するか)
  3. 共同実施者や提携先、関係者
    (一緒に事業を行う人、協力者や利害関係者ー事業を支えてくれる外部協力者がいれば信頼が
    上がる)
  4. 宣伝・告知方法(今回の事業をどのようにして世間に知ってもらうか)

当たり前のことですが、計画は実行できることが重要です。
ということは、
計画で「これなら実行できそう」と作成当事者はもちろん、客観的にも思える内容であることが必要です。

4.の市場分析と事前調査の結果、いい感触を得たので、こういうかたちで進めていきたい、
というように無理なくストーリーを描けるのがベストです。

売上計画とキャッシュフロー計画

具体的に数字で示す部分です。
年度ごとなど各期間ごとに作成します。

メインは利益なので売上と利益の計画を作成します。顧客数の推移から売上、利益を記載します。
絵に描いた餅にならないように数字の根拠を示します。

そしてキャッシュフロー計画を作成します。
ここで借入が必要となる時期、金額も記載します。

いったん資金不足となる時期があるものの、お金を借りてカバーした後、事業の発展によって
資金が潤沢になって借りたお金を返済できる計画にします。

事業計画書の見本

だいたいの流れはつかめましたでしょうか。
ここで、実際の事業計画書を見てみましょう。

事業計画の見本は以下のようなものです。(ダウンロードもできます)

<事業計画書サンプル>

これはフラワーアレンジメント教室開業の事業計画書ですが、内容が具体的でわかりやすく
なっていますね。

最初にまとめがあってわかりやすいことと、市場分析から始まって、
全体がスートーリーのように流れていて読みやすいように構成されています。

事業計画書のテンプレート

それでは、実際にテンプレートに沿って事業計画書を作成する練習をしてみましょう。

(下のリンクからダウンロードできます)

<事業計画書テンプレート>

 

最初のページは事業の概要ですが、この部分はまとめとして、計画をひととおり作成し終わった
最後に作成しましょう。

次に会社概要です。ここは会社紹介を書きましょう。

それから次に市場分析、そして商品・サービスと続いて、ではどうやって販売していくのかが
その次、実際にテストしてみた結果がその後に来ます。

その結果をもって数字の根拠ができて、売上計画、キャッシュフロー計画につながるという流れです。

まとめ

いかがでしたか?
事業計画書ってそんなに難しいものではありません。

自分の事業をわかりやすく人に伝えるものです。

そのためには、

  • 事業内容、計画が実行できることとその根拠、
  • そして売上、利益が増えてお金を借りても返済できること

を、物語のようにストーリーで説明できればいいのです。

一度テンプレートを埋めてみて下さい。
きっとご自身の事業の未来が見えてくると思いますよ。

 

ちょっと待って!
あなたが参入しようとしているのは、

  • 「売れる業種」ですか?
  • 「ストックビジネス」ですか?「フロービジネス」ですか?

この記事でチェックしてから事業計画書を書いてくださいね!

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山岸 宗弘

山岸 宗弘

メガバンク勤務時代は審査部や国際部門に所属。その後商社や外資系企業等で人事責任者。趣味は読書。

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